Jak se KBM změní po nehodě v roce 2025: jak nehoda ovlivňuje slevu na OSAGO – Článek od INFULL Broker

Měli jste nehodu a chcete vědět, jak to ovlivní vaše pojištění odpovědnosti za škodu (KBM)? Prozradíme vám, co se stane s vaší slevou na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou motorovým vozidlem po nehodě, jak se změní pojištění odpovědnosti za škodu a zda je možné obnovit zvýhodněnou sazbu.

podíl
Do záložek
Město listopadu 2 2024

Po každé nehodě se řidiči nevyhnutelně potýkají se změnou koeficientu bonus-malus (KBM). Tento koeficient je nejdůležitějším ukazatelem ovlivňujícím cenu pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou motorovým vozidlem, protože odráží zkušenosti a historii řízení. Podívejme se, jak přesně nehoda ovlivňuje KBM a proč se pojištění po nehodě stává dražším.

Co ovlivňuje cenu pojistky odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem

Cena pojištění motorových vozidel (MVP) závisí na řadě faktorů, koeficientů a osobních údajů řidiče. Jedním z nejdůležitějších je KBM.

Kromě KBM se při výpočtu nákladů na pojištění motorových vozidel (MTPL) berou v úvahu i další faktory:

• Věk řidiče.
• Zkušenosti s řízením.
• Region registrace vozidla

Každá nehoda má přímý dopad na koeficient bonus-malus řidiče. Pokud je viníkem nehody, jeho KBM se zvyšuje, což následně vede ke zvýšení nákladů na pojištění.

V závislosti na počtu nehod za rok se KBM může změnit:

• Pokud řidič nedovolí, aby došlo k nehodě, jeho KBM klesne, což mu umožňuje ušetřit na pojistné smlouvě.
• V případě jedné události se KBM může zvýšit na 2,45, což povede k téměř dvojapůlnásobnému zvýšení nákladů na pojištění.
• Při opakovaných nehodách se koeficient dále zvyšuje a s každou novou nehodou se pojištění ještě více zvyšuje.

Koeficient bonus-malus přímo souvisí s bezpečností a odpovědností řidiče. Čím méně nehod, tím nižší je koeficient bonus-malus a tím levnější je pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem.

Tabulka zvýšení KBM po nehodě

Níže uvedená tabulka ukazuje příklady hodnot KBM před a po nehodě. Jak je z tabulky patrné, i jedna nehoda může zvýšit KBM na hodnoty, které významně ovlivňují náklady na pojištění motorových vozidel. Každá další nehoda situaci pouze zhorší a zvýší náklady na pojištění řidiče. Čím více nehod, tím dražší bude pojištění.

Příklad výpočtu pojištění se zvýšenou KBM

Řekněme, že řidič s KBM 0,50 zaplatil 5000 2,45 ₽ za pojistku OSAGO. Po první nehodě se jeho koeficient zvýšil na XNUMX. Vypočítáme pro něj nové náklady na pojistku.

Nové náklady na pojistku odpovědnosti za škodu způsobenou motorovým vozidlem = Základní náklady × KBM = 5000 × 2,45 = 12 250 ₽.

Cena pojistky se tak více než zdvojnásobila. Pokud řidič v témže roce dojde k další nehodě, KBM se zvýší na 3,92 a pojistka může stát více než 19 600 ₽. Tento příklad jasně ukazuje, že každá nehoda významně ovlivňuje cenu OSAGO.

Kdy bude KBM obnovena?

Po nehodě bude muset řidič čekat několik let, než se KBM vrátí k předchozím hodnotám. Zpravidla se lze zaměřit na zhruba 3–4 roky beznehodové jízdy. Pokud řidič během této doby nedopustí nových nehod, jeho bonus-malus koeficient se bude postupně snižovat, což povede ke snížení nákladů na pojištění.

Bude se zvýšený koeficient uplatňovat, pokud si nezakoupíte OSAGO?

Někteří řidiči se mylně domnívají, že pokud si po určitou dobu nesjedná pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou motorovým vozidlem (MVP), jejich KBM se automaticky sníží. To však není pravda. Pokud si řidič nesjedná pojištění, jeho KBM se „zmrazí“ na úrovni, která byla zaznamenána po poslední nehodě.

Dříve byl kvůli přerušení pojištění koeficient bonus-malus (KBM) skutečně „vynulován“. V roce 2019 však došlo ke změnám v metodice výpočtu KBM a dnes koeficient zůstává stejný. To znamená, že i po dočasném ukončení pojištění je sleva za zkušenosti bez nehod zachována v databázi OSAGO a zůstává nezměněna bez ohledu na délku přerušení pojištění. Také u řidičů s zkušenostmi s nehodami zůstává jejich vysoký KBM v případě přerušení pojištění nezměněn.

Je však důležité si uvědomit, že sleva KBM může být zrušena, pokud se změní osobní údaje řidiče. Pokud si tedy vyměníte řidičské doklady nebo změníte příjmení, musíte o tom neprodleně informovat svou pojišťovnu, aby mohla do databáze pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem zapsat aktuální informace. Dle zákona musíte pojišťovnu o změnách ve vašich údajích uvedených v pojistné smlouvě neprodleně a písemně informovat.

Doporučení pro ty, kteří chtějí minimalizovat náklady na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem:

• Porovnejte nabídky od různých pojišťoven. Některé z nich nabízejí řidičům lepší podmínky.
• Do pojistky zahrněte pouze ty řidiče, kteří budou dané auto řídit, abyste se vyhnuli zbytečným nákladům na pojištění.