Co určuje cenu povinného pojištění vozidla OGPO?
Každý majitel vozu v Kazachstánu musí mít sjednané povinné pojištění vozidla OGPO. Toto je zákonný požadavek. Pokud neexistuje žádná politika, je za to pokuta. Pojistné podmínky jsou ve všech pojišťovnách stejné a jsou upraveny zákonem. Kromě toho zákon také upravuje náklady na samotnou politiku. V tomto článku vám řekneme, na čem to závisí a proč se to může změnit.
Jak se vypočítávají náklady na politiku OGPO?
Cena pojistky závisí na různých parametrech. Například na velikosti měsíčního výpočetního indexu, řidičských zkušenostech majitele vozu, území registrace vozu a mnoho dalšího. Každý parametr má svůj vlastní koeficient.
Chcete-li zjistit cenu pojistky, musíte vynásobit všechny koeficienty zvláštním základním pojistným. Vzorec je tento:
Cena pojistky = základní pojistné (1,9 MCI) × koeficient území registrace automobilu × koeficient typu automobilu × koeficient jízdních zkušeností majitele automobilu × koeficient životnosti automobilu × koeficient bonus-malus systém (bezhavarovost majitele vozu) × koeficient doby pojištění × dodatečné koeficienty = 0 tenge
Stejný vzorec, ale s koeficienty:
(1,9 * 2 525 tenge) * 2,2 * 2,09 * 1,10 * 1,0 * 0,50 * 1 = 12 132 tenge
Pokud všechny koeficienty vynásobíte navzájem, dostanete částku, kterou musí majitel vozu zaplatit (pojistné).
Z čeho se skládají náklady na politiku OGPO?
Pojďme analyzovat samostatně každý parametr, který ovlivňuje náklady na politiku.
1. Velikost MCI
Ukazatel minimálního výpočtu je speciální koeficient, který se používá v Kazachstánu. Je potřeba pro snadnější výpočet například daní, dávek a odvodů do rozpočtu. V závislosti na očekávané míře inflace se sazba na začátku každého roku zvyšuje – v průměru o 5 %.
Například v roce 2015 byl MCI stanoven na 1 982 tenge a v roce 2019 to bylo již 2 525 tenge.
Při kalkulaci nákladů na pojistku se MCI používá pro tzv. základní pojistné. Jeho velikost je 1,9 MCI. Právě touto částkou se pak koeficienty vynásobí.
2. Oblast registrace vozidla
Pro různé oblasti Kazachstánu existují různé koeficienty. Například nejnižší koeficient je v regionu Zhambyl a nejvyšší je v Almaty.
Podle údajů zákona Republiky Kazachstán ze dne 1. července 2003 č. 446-II o povinném pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel
Pro města, která nejsou v tabulce, je koeficient 0,8.
Příslušnost k městu se určuje podle registrace auta. To znamená, že pokud jste například v Shymkentu, ale vaše auto je registrováno v regionu Almaty, použije se koeficient regionu Almaty.
3. Typ vozidla
Pojištění je nutné uzavřít pro různá vozidla: osobní automobily, autobusy, nákladní automobily, trolejbusy, tramvaje, motorová vozidla a přívěsy. Pro každý typ existují jiné koeficienty a podle toho i náklady na pojištění.
Zde je tabulka s koeficienty pro všechny druhy dopravy:
„B“ – vozy lehčí než 3 kg, počet sedadel – méně než 500
Autobusy do 16 míst včetně
„D“ – vozidla pro přepravu cestujících: 8 – 16 míst k sezení (bez řidiče)
Autobusy s více než 16 místy pro cestující
„D“ – vozidla pro přepravu cestujících: 16 a více sedadel (nepočítá se sedadlo řidiče)
„C“ – nákladní vozidla těžší než 3 500 kg
„A“ – motocykly, skútry a ostatní motorová vozidla
„E“ – soupravy vozidel s tahačem kategorie vozidel „B“, „C“ nebo „D“
Podle údajů zákona Republiky Kazachstán ze dne 1. července 2003 č. 446-II o povinném pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel
4. Věk a řidičské zkušenosti majitele vozu
Čím starší řidič a delší řidičské zkušenosti, tím levnější pojištění. Předpokládá se, že takový řidič je zkušenější než ostatní.
Nejvyšší koeficient pro tento parametr mají majitelé aut do 25 let, kteří s autem právě začali.
Věk a zkušenosti s řízením
Méně než 25 let/méně než 2 roky praxe v řízení
Méně než 25 let/více než 2 roky praxe v řízení
25 let a starší/méně než 2 roky praxe v řízení
25 let a více/více než 2 roky praxe v řízení
Podle údajů zákona Republiky Kazachstán ze dne 1. července 2003 č. 446-II o povinném pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel
5. Životnost vozidla
Čím starší auto, tím vyšší koeficient. A naopak: koeficient je nižší, pokud je auto mladší 7 let.
6. Pojistná doba
Pokud jste vlastníkem auta, kupte si pojistku přesně na jeden rok (to jsou požadavky). Existují však i tací, kteří si smějí koupit pojistky na kratší dobu. Zpravidla se jedná o cizince, kteří dočasně vjedou do země vlastním autem, a majitele sezónního vybavení, které lze většinu času zaparkovat v garáži.
Proto existují různé koeficienty pojistného období v závislosti na tom, na kolik je pojistka vystavena. „Pravidelný“ koeficient (pro rok) je 1 a nejmenší, pro ty, kteří uzavírají pojistku do 15 dnů, je 0,2.
7. Bonus-malusový koeficient
Zkušení majitelé automobilů, kteří již několik let uzavírají povinné pojištění OGPO, vědí, že náklady na pojištění jsou ovlivněny poměrem bez nehod. Nazývá se také „bonus-malus“. Zjednodušeně řečeno, systém „bonus-malus“ je tabulka, která zohledňuje nehodovost majitelů automobilů.
Takto vypadá tabulka bezpečnostních tříd:
třídy na začátku pojistné doby
třídy na konci pojistné doby s přihlédnutím k výskytu pojistných událostí vinou pojistníka (pojištěného)
0 pojistná událost
1 pojistná událost
2 pojistné události
3 pojistné události
4 a více pojistných událostí
Podle údajů zákona Republiky Kazachstán ze dne 1. července 2003 č. 446-II o povinném pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel
Na základě statistik nehodovosti majitele vozu je mu udělena třída bez nehod. Nejnižší („dražší“) je M. Uděluje se těm, kteří často způsobují nehody, a těm, kteří si pojistku kupují poprvé. Maximální (a nejlevnější) třída je 13.
Díky systému „bonus-malus“ se cena pojištění motorového vozidla odvíjí od toho, jak opatrně majitel vozu jezdí. Čím opatrněji jezdí, tím vyšší třída a levnější pojištění.
Aby bylo jasné, jak moc bonusový malus ovlivňuje náklady na politiku, uvádíme příklad:
Jsou tam dva řidiči, Ivan a Talgat. Jsou stejně staří, mají stejné zkušenosti, jezdí ve stejných autech, registrovaní ve stejném městě. Jediným rozdílem je bezpečnostní třída. Ivan má minimální třídu M, protože byl viníkem dvou nehod. Talgat má třídu maximálně 13, protože jezdí opatrně, nikdy neporušuje pravidla silničního provozu a nikdy neměl nehodu.
- město registrace – Astana,
- typ vozu – osobní automobil,
- věk a řidičské zkušenosti – 25 let a více/zkušenosti s řízením více než 2 roky,
- stáří vozu – do 7 let.
Výsledky: Ivan zaplatí pojištění 54 044 jen tenge a Talgat 11 029 tenge
Jak pojišťovny znají bonusový malus majitelů aut a odkud berou data o nehodách?
K žádosti o pojistku předloží majitel vozidla pojišťovně svou identifikační kartu. Manažer pojišťovny zadá IIN majitele vozu do pojišťovací kalkulačky ve speciálním systému regulovaném Národní bankou. Právě v tomto systému se ukládají veškeré informace o majitelích automobilů – historie nákupů pojistek, údaje o nehodách a podobně. Pro outsidery jsou tato data skryta a chráněna.
8. Další faktory ovlivňující náklady na pojistku
Kromě hlavních faktorů existují i „doplňkové“: bydliště (pro cizince jsou pojistky dražší) a přítomnost další osoby v pojistce, která může vůz také řídit.
Věci k zapamatování
- Pojištění vozidla OGPO je povinné pro všechny majitele automobilů v Kazachstánu. I pro cizince, pokud do země vjedou vlastním autem.
- Náklady na politiku OGPO závisí na mnoha parametrech: velikost MCI, území registrace vozu, typ přepravy, věk a řidičské zkušenosti majitele vozu, životnost vozu, doba pojištění, sazba bez nehod, bydliště a počet pojištěných majitelů automobilů.
- Cena pojištění se může lišit pro obyvatele z různých měst, majitele aut různého věku a zkušeností a třídu bez nehod.
- Náklady na politiku lze snížit, pokud nebudete porušovat pravidla silničního provozu a budete jezdit opatrně. Pro majitele aut, kteří nezpůsobí nehodu, se pojistka každým rokem zlevňuje.
- Náklady na politiku se mění v důsledku skutečnosti, že se mění velikost MCI. Tarify zůstávají nezměněny.
- O politiku můžete požádat na našich webových stránkách. V průběhu roku 2019 budeme mezi našimi zákazníky losovat vozy a mnoho dalších cen.